楽天ペイの2026年3月からの改悪は見合わせとなりました。そのため、現状はポイント還元率の変更はありません。
「楽天キャッシュと楽天カード、どっちで支払ったほうがお得なの？」と迷っている方も多いのではないでしょうか？
楽天ペイは条件をクリアできれば楽天カードよりお得になりますが、利用する店舗によって楽天カードのほうがお得になることもあります。
楽天ペイのキャンペーンも踏まえつつ、結局どっちを選べば損をしにくいのかを分かりやすく解説しますので参考にしてみてください。
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【結論】楽天キャッシュと楽天カードどっちがお得？
楽天ペイ（コード・QR払い）のポイント還元対象外店舗では楽天キャッシュで支払ってもポイント還元はありません（楽天ペイで支払えてもポイントは付きません）
詳しくは公式で確認してみてください。
【公式】楽天ペイのコード・QR払いで最大1.5%還元の対象外店舗について
「2回未満」「2回以上」は、楽天ポイントカードの提示回数のことです。
楽天キャッシュは楽天ポイントカード2回以上提示かつ、楽天ポイント対象の店舗で1.5％のポイント還元です。（ややこしいですよね）
楽天カードなら確実に1％のポイントが付くので、「楽天ポイント対象の店舗かどうか毎回調べるのは面倒」という方は楽天カード払いがおすすめです。
2026年3月1日より、以下の支払い方法に関しましてポイント還元率及び条件が変更となりますのでお知らせいたします。
＜変更対象＞
楽天キャッシュでのコード払い、QR払い、セルフ払いが対象となります。
その他のお支払方法(*1)でのポイント還元率に、変更はございません。
＜変更内容＞
楽天キャッシュでコード払い、QR払い、セルフ払いをご利用の場合、以下のようにカウント期間中の楽天ポイントカード提示回数条件に加え、ポイント還元率が変更となります。
変更後：
・提示回数が5回以上の場合：ポイント還元率1.0%
・提示回数が5回未満の場合：ポイント還元率0.5%
変更前：
・提示回数が2回以上の場合：ポイント還元率1.5%
・提示回数が2回未満の場合：ポイント還元率1.0%楽天ペイ公式案内の引用
※楽天ペイ公式により2026年3月からの還元率の改悪の適用は見合わせとなっています。
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楽天キャッシュと楽天カードのポイント還元率を比較
楽天キャッシュと楽天カードは、どちらも楽天ポイントが貯まる支払い方法ですが、ポイントの付き方には違いがあります。
とくに楽天キャッシュは、条件をクリアできているかどうかでポイント還元率が変わります。
ここでは、「どっちがおすすめか」といった判断ではなく、楽天キャッシュと楽天カードで、実際にどれくらいのポイント還元率になるのかを解説します。
楽天キャッシュ払いのポイント還元率
楽天キャッシュ払いのポイント還元率は、「楽天ポイントカードの提示回数」や「ポイント対象店舗」によって決まります。
ですので、利用するお店やポイントカードの提示状況によって、還元率が変わる点には注意してください。
| 支払い方法 | 条件 | ポイント還元率 |
| 楽天カード払い | 条件なし | 1％ |
| 楽天キャッシュ払い | ポイントカード提示条件クリア | 1.5％ |
| 楽天キャッシュ払い | 提示条件未達成 | 1.0％ |
| 楽天キャッシュ払い | QRコード還元対象外店舗 | 0% |
楽天カード払いのポイント還元率
楽天カード払いのポイント還元率は1％です。条件やポイントカードの提示回数を気にする必要はなく、支払い金額に応じて楽天ポイントが付与されます。
店舗によってポイント還元率が変わることもなく、楽天ペイ経由で支払った場合でも、楽天カードを支払い元に設定していれば同様に1％のポイント還元を受けられます。
| 支払い方法 | ポイント還元率 |
| 楽天カードを直接使う | 1％ |
| 楽天ペイ経由で楽天カード払い | 1％ |
楽天カードは現物のカードを使っても、楽天ペイ経由で使っても、ポイント還元率は変わりません。
楽天キャッシュ払いのメリット・デメリット
楽天キャッシュ払いは、楽天ペイで使える支払い方法のひとつですが、「使ったほうがいいの？」と気になる人も多いですよね。
ポイント還元がある一方で、条件やルールが少し分かりにくく、「思っていたよりお得じゃなかった」と感じることもあります。
ここでは、楽天キャッシュ払いのメリット・デメリットを解説します。実際に使うか判断する参考にしてみてください。
楽天キャッシュ払いのメリット
楽天ペイは「チャージの日」というキャンペーンがあり、楽天キャッシュにチャージするだけで参加でき、当選した方はチャージした分のポイントが付与されます。
抽選に当選すればポイントがもらえますが、誰でも必ず当たるものではない点には注意が必要です。
さらに楽天キャッシュで支払うことで、全額ポイント還元が当たるキャンペーンや対象店舗のポイントアップキャンペーンも同時に開催されることがあります。
キャンペーンに参加するには毎月エントリーが必要です。
とくに楽天モバイル利用者はポイント還元で優遇されますのでスマホの通信業者にこだわりがない方は楽天モバイルも検討してみてみるのもありです。僕も楽天モバイルを利用しています。
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楽天キャッシュ払いのデメリット
楽天ペイ（コード・QR払い）のポイント還元対象外店はポイントが付与されないので確実にポイント還元を受けたい方は楽天カード払いがおすすめです。
楽天ペイに楽天カードを設定するメリットはある？
楽天ペイに楽天カードを設定して使う大きなメリットはありません。なぜならポイント還元率は現物の楽天カードを使った場合と同じ1％です。
iPhoneを使っている場合は、楽天カードをウォレットに登録してタッチ決済したほうが、アプリを起動する必要がなくスムーズに支払えます。
Androidでも、Googleウォレットに楽天カードを登録すれば、同じように素早く支払いができます。
楽天ペイは、起動時間や通信環境に左右されることがあり、普段の支払いでは、楽天ペイに楽天カードを設定するより、楽天カードを直接使ったほうが、支払元を変更したりする手間もなく使いやすいです。
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楽天キャッシュか楽天カード支払いはどっちがおすすめ？
僕は「楽天キャッシュで払っても損しない」とわかってる店舗や「楽天ポイント対象のオンライン決済」だけ楽天キャッシュで払っています。そのほかの店舗は楽天カードで支払うことが多くなりました。
毎回楽天ポイント対象店舗か調べるのは正直面倒で、楽天キャッシュで払ったけどポイントが付かなかったってなるとショックですからね。
楽天カードで支払えば、支払い金額の1％分のポイントが確実に付与されます。
楽天ペイQRコード支払いポイント対象外の店舗では楽天キャッシュで支払った場合、ポイント還元は0％です。（付与されません）
たとえば、くら寿司は楽天キャッシュ払いできますが、楽天QRコード還元ポイント対象外なので楽天キャッシュで支払っても楽天ポイントはつきません。
楽天ペイが使えるお店は楽天ポイント対象と思われがちですが、楽天ペイが使えてもポイントが付与されないお店もあるので注意してください。
「支払いのたびに条件を調べるのは面倒」という方は、楽天カードがおすすめです。楽天キャッシュを使うなら、キャンペーンを狙う場合や、使いどころを選んで利用する方法が向いています。
楽天ペイと楽天カード比較でよくある質問Q&A
【楽天ペイ】キャッシュと楽天カードどっちがお得？還元率と条件を比較まとめ
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